KYC im Bankwesen: Warum es wichtig ist und wie man es einhält

KYC, oder Know Your Customer, manchmal auch Know Your Client, ist ein wichtiger Prozess in der Bankenbranche. Mit KYC soll sichergestellt werden, dass die Banken mit rechtmäßigen Kunden Geschäfte machen und dass sie die KYC-Bankvorschriften einhalten. Die Bedeutung von KYC kann gar nicht hoch genug eingeschätzt werden – es hilft, sowohl den Kunden als auch die Bank vor Betrug und anderen illegalen Aktivitäten zu schützen. In diesem Artikel werden wir erörtern, warum KYC so wichtig ist und wie Sie die KYC-Bankvorschriften einhalten können.

Warum ist KYC wichtig?

KYC ist der wichtigste Teil der Aufrechterhaltung eines gesunden Finanzsystems. KYC-Leitlinien tragen dazu bei, zu verhindern, dass Banken von Kriminellen für Geldwäscheaktivitäten missbraucht werden, ermöglichen ihnen aber auch, ihre Kunden besser zu bedienen und Risiken vernünftig zu verwalten.

KYC bedeutet die Identifizierung und Überprüfung der Identität des Kunden anhand unabhängiger und zuverlässiger Dokumente, Daten oder Informationen.

Bei Einzelkunden wird die Bank die Identitätsdaten, die Adresse und ein aktuelles Foto des Kunden einholen. Ähnliche Informationen müssen auch für gemeinsame Inhaber und Mandatsinhaber bereitgestellt werden.

Was die nicht natürlichen Kunden betrifft, so werden die Banken Identifikationsdaten einholen, um den Rechtsstatus des Unternehmens, die Geschäftsadresse, die Zeichnungsberechtigten und die wirtschaftlichen Eigentümer zu überprüfen.

Die Banken können sich weigern, ein Konto zu eröffnen oder eine Geschäftsbeziehung zu beenden, wenn der Kunde die Mindestanforderungen für KYC nicht erfüllt. 


Wie funktioniert KYC im Bankwesen?

Gegenwärtig lässt sich der KYC-Prozess in drei Schritte unterteilen. Zunächst erheben die Banken Kundeninformationen. Dazu gehören Informationen wie der Name des Kunden, seine Adresse und sein Geburtsdatum.

Zweitens überprüfen die Banken diese Informationen. Dies geschieht in der Regel durch einen Vergleich der Informationen mit öffentlichen Aufzeichnungen.

Schließlich aktualisieren die Banken ihre Kundeninformationen regelmäßig, um sicherzustellen, dass sie korrekt und aktuell sind.

Bei Nichteinhaltung können schwere Strafen verhängt werden. 


Welche Informationen benötigen die Banken für KYC?

Die Banken müssen für die verschiedenen Kontenarten unterschiedliche Informationen erfassen. Wie bereits erwähnt, müssen die Banken für die meisten Privatkonten den Namen, die Adresse und das Geburtsdatum des Kunden erfassen. Bei Konten von Nicht-Personen oder Unternehmen müssen die Banken auch die Steuernummer des Unternehmens, den Status der juristischen Person und die wirtschaftlichen Eigentümer erfassen. 


Arten von KYC im Bankensektor

Im Bankensektor gibt es verschiedene Arten von KYC, die die Banken befolgen müssen.

Zu den obligatorischen KYC-Informationen für die Eröffnung eines Bankkontos gehören die folgenden: 

– Nachweis der Adresse

– Identitätsnachweis

– Nachweis des Geburtsdatums

– Staatsbürgerschaft oder Wohnsitzstatus

– Steueridentifikationsnummer (TIN) oder Sozialversicherungsnummer (SSN)

Je nach Art des Kontos oder der Transaktion können die Banken auch zusätzliche KYC-Informationen verlangen. Zum Beispiel können Banken von ihren Kunden einen Einkommens- oder Beschäftigungsnachweis verlangen, wenn sie ein neues Konto eröffnen oder einen Kredit beantragen. 


Wie oft müssen die Banken die KYC-Informationen aktualisieren?

Die Banken sind verpflichtet, ihre KYC-Informationen regelmäßig zu aktualisieren. Dies geschieht in der Regel einmal im Jahr oder wenn sich die Daten des Kunden ändern. Wenn Sie eine Bank besuchen oder sich telefonisch mit ihr in Verbindung setzen, bestätigt die Person am anderen Ende der Leitung daher häufig Ihre aktuellen Adress- und Kontaktinformationen. 

Um die KYC-Vorschriften einzuhalten, sollten Sie Ihre relevanten Daten auf dem neuesten Stand halten. 


Was sind die Vorteile von KYC?

KYC bietet sowohl für Banken als auch für Kunden viele Vorteile. Durch die Einhaltung der KYC-Vorschriften können die Banken zeigen, dass sie sich für den Schutz ihrer Kunden einsetzen. Dies kann dazu beitragen, Vertrauen zwischen der Bank und ihren Kunden aufzubauen. Außerdem kann KYC dazu beitragen, Betrug, Geldwäsche sowie antisoziale und illegale Aktivitäten zu verhindern. 

Dies trägt dazu bei, Stabilität und Investitionen in das Land zu bringen, indem der finanzielle Rahmen weniger riskant und vertrauenswürdig wird. Eine geringere Unsicherheit ermöglicht es den Instituten, mehr Kredite an die Kunden zu vergeben und damit die Gewinne der Investoren und der lokalen Wirtschaft zu steigern. 

In einer Reihe von Ländern und Wirtschaftsregionen gibt es Agenturen oder Aufsichtsbehörden zur Bekämpfung der Geldwäsche, die Finanztransaktionen überwachen, um Steuerhinterziehung, Terrorismusfinanzierung und andere antisoziale Aktivitäten zu verhindern.

Alle diese Agenturen sind Teil der globalen Financial Action Task Force (FATF), die den Überblick über die weltweiten Finanztransaktionen hat.


Was sind die Herausforderungen bei KYC?

Mit der Einhaltung der KYC-Vorschriften sind auch einige Herausforderungen verbunden. Eine Herausforderung besteht darin, dass es für Banken zeitaufwendig und teuer sein kann, Kundeninformationen zu sammeln und zu überprüfen.

Außerdem können sich die KYC-Anforderungen für Banken von Land zu Land unterscheiden. Dies kann es für Banken, die Kunden in mehreren Ländern haben, schwierig machen, all die verschiedenen KYC-Vorschriften einzuhalten.

Aus diesem Grund ist die nachhaltige und wirksame Einhaltung der Vorschriften derzeit ein Ziel der Branche. Hier kommt die sich ständig weiterentwickelnde Technologie ins Spiel.  


KYC und LEI-Nummer

Die Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) hat in Zusammenarbeit mit einer spezialisierten Forschungsagentur, Loudhouse, eine Untersuchung durchgeführt, um die wichtigsten Herausforderungen bei der Identifizierung von Rechtsträgern im Finanzdienstleistungsbereich zu ermitteln. 

Der GLEIF-Bericht zeigt auf, wie die Ersetzung unzusammenhängender Informationen durch einen weltweit akzeptierten Ansatz – basierend auf der breiten Einführung des Legal Entity Identifier (LEI) – einen immensen Nutzen bringen und den Geschäftsverkehr vereinfachen würde.

GLEIF ist der weltweit erste und einzige globale Marktführer für Referenzdaten für juristische Personen. Wir stellen offene, standardisierte Informationen von hoher Qualität zur Verfügung, die Unternehmen Zeit sparen und einen zentralen Zugang zu allen Rechtsordnungen rund um den Globus bieten. 

Die potenziellen Auswirkungen werden enorm sein: Die LEI-Nummer bietet den Unternehmen die Möglichkeit, juristische Personen aus einer Hand zu identifizieren, wodurch die Komplexität von Geschäftstransaktionen verringert werden kann. Dies geschieht über den globalen LEI-Index, eine Online-Quelle, die offene, standardisierte und qualitativ hochwertige Referenzdaten für juristische Personen bereitstellt. Kein anderes globales und offenes System zur Identifizierung von Rechtsträgern hat sich zu einer vergleichbaren regelmäßigen Datenüberprüfung verpflichtet.

Die Integration der LEI-Nummer in andere Methoden zur Überprüfung von Unternehmen, einschließlich Lösungen auf der Grundlage digitaler Zertifikate und der Blockchain-Technologie, wird es jedem ermöglichen, alle mit einer Organisation verbundenen Datensätze einfach zu verknüpfen und festzustellen, wer wem gehört.

Die LEI-Nummer wird bei jeder Online-Interaktion für Identitätssicherheit sorgen und so die Teilnahme am globalen digitalen Markt für alle erleichtern.


Was ist ein Legal Entity Identifier?

Das Globale LEI-System (GLEIS) wurde 2011 von der G20 als Reaktion auf die globale Finanzkrise von 2008 entwickelt, um künftige globale Schocks dieses Ausmaßes zu vermeiden. Die LEI-Nummer ist nun für juristische Personen, die im heutigen Finanzsystem tätig sind, unerlässlich.

Der Zweck der LEI-Nummer (eine Kombination aus 20 Buchstaben und Zahlen) besteht darin, die Identifizierung jeder Organisation oder juristischen Person in einer weltweiten Datenbank zu ermöglichen. 

Die LEI-Nummer eines Unternehmens ist öffentlich und enthält Daten über den eingetragenen Namen und den Handelsnamen des Unternehmens, die Unternehmensart, die eingetragene Anschrift, die Registrierungsnummer, Informationen über die Muttergesellschaft und Informationen über die Tochtergesellschaft. 

Nach der Ausarbeitung des G20-Konzepts hat das Financial Stability Board (FSB) eine neue gemeinnützige Organisation, die Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), mit der Überwachung des Konzepts beauftragt. Die Stiftung vergibt die Codes nicht selbst, sondern überlässt dies einem Netzwerk öffentlicher und privater Unternehmen, die als Local Operating Units (LOUs) fungieren. 

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